פירעון מוקדם של המשכנתא

אחד הדילמות הגדולות שנתקלים בהם בעת לקיחת המשכנתא היא "מה הוא ההחזר החודשי שעלי לבחור" ?

לכל אחד מאיתנו מגיע לנקודת זמן בחיים שלו שבו נופל לידיו סכום של כסף אם זה מירושה, אקזיט, לוטו, קרן השתלמות, חיסכון או כל מקור אחר שבזכותו יש לנו סכום כסף רב.

לא מעט אנשים מעדיפים או לכל הפחות חושבים על לשלם עם הכסף הזה את יתרת המשכנתא שלהם או אפילו חלקה . לצעד זה ישנם כמובן כמה יתרונות וגם כמה חסרונות וכמובן שכל מקרה לגופו וצריכים לבדוק את כל זה לעומק .

יתרונות.

פחות חוב- הכסף שאתם חייבים לבנק הוא נמוך או אפילו אתם לא תיהיו חייבים כסף לבנק יותר. תחושה זו היא תחושה נחמדה של " סוף סוף ירד מאיתנו העול הזה של המשכנתא" .

הכסף לא יתבזבז- הרבה פעמים שלאנשים נופל בידם סכום כסף גדול אז הם יכולים לבזבז אותם על דברים לא חיוניים .ולכן אם תכסו את המשכנתא או חלקה זה יהיה עדיף לכם.

קיצור תקופת המשכנתא או ירידה בהחזר החודשי- בפירעון חלקי ישנה אפשרות של הורדת ההחזר החודשי או קיצור תקופת המשכנתא . לאחר הפירעון תוכלו לקצר את תקופת המשכנתא או לחילופין לקבל החזר חודשי נמוך יותר שיהיה לכם יותר קל לעמוד בו או אפילו גם וגם.

האפשרות להמשיך הלאה- לאחר שסיימתם את המשכנתא שלכם אתם תוכלו לחסוך לצרכים אחרים שלכם כמו רכב חדש , טיולים, או אפילו להמשיך הלאה לעבר הדירה הבאה או סתם לחסוך כסף בשביל החלומות שלכם.

פחות הוצאות כל חודש- אם פרעתם את כל המשכנתא שלכם או אפילו עשיתם פירעון חלקי שהוריד את ההחזר החודשי יש לכם יותר כסף כל חודש בשביל צרכי היום יום שלכם ופחות הוצאות חודשיות.

זיו יצחק שלום - מנהל ומייסד החברה
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות

לקבלת ייעוץ ללא התחייבות

צרו קשר מיידית:

או מלאו פרטיכם ואחזור אליכם :

חסרונות.

עמלת פירעון מוקדם- פירעון מוקדם של המשכנתא כרוך בעמלת פירעון מוקדם שלפעמים יכולה להגיע לסכומים של עשרות אלפי שקלים. חשוב לבדוק כמה היא עמלת פירעון מוקדם במשכנתא שלכם והאם משתלם לכם או לא לפרוע את המשכנתא.

פחות כסף נזיל- אחרי שפורעים את המשכנתא אין דרך חזרה . אם מסיבה זו או אחרת תצטרכו כסף לכל מיני הוצאות תצטרכו לקחת או הלוואה עם ריבית גבוה יותר או משכנתא לכל מטרה שבה הריביות הם גבוהות יותר או אפילו להיות במצב שאין לכם מספיק כסף בשביל לשלם כל מיני הוצאות.

השקעה- לפעמים עדיף לכם להשתמש בכסף לצורך השקעה. בהשקעות ישנו את אפקט הריבית דה ריבית ולפעמים תרוויחו יותר לאורך זמן אם תשימו את הכסף בהשקעה במקום לשלם את המשכנתא שלכם. לא לשכוח שבחלק מהמקרים ריביות המשכנתא מאוד נמוכות ולכן לא יהיה משתלם לפרוע אותם מוקדם.

אז האם לבצע פירעון מוקדם או לא???

ההחלטה מה נכון לעשות במקרה זה משתנה מאדם לאדם בהתאם לכל מיני שיקולים למינהם . על מנת לעשות גם את הצעד של פירעון המשכנתא על הצד הטוב ביותר מה שצריך לעשות:

הוצאת דוח יתרות לסילוק- בדוח זה ניתן לראות בדיוק כמה תשלמו על עמלת פירעון מוקדם . את הטופס ניתן להוציא באתר של הבנק שלכם או דרך השירות הטלפוני.
חישוב כמה ריבית אשלם אם לא אפרע את ההלוואה- תנסו להשוות במחשבוני משכנתא כמה כסף תשלמו על ריביות אם תישארו עם המשכנתא שלכם ולא תפרעו אותה.
השוואה- תשוו בין כמות הכסף שתחסכו אם תפרעו עכשיו את המשכנתא לבין העמלת פירעון מוקדם שתשלמו. או אפילו הכסף שתרויחו אם תשימו את הכסף בקרן השתלמות או בהשקעה.
וודאו שיש לכם מספיק כסף נזיל לכל מיני אירועים בלתי מתוכננים. או הוצאות חריגות שיכולות להיות.

והכי חשוב תזכרו !!!

העיקר לא לפרוע את המשכנתא אלא לחסוך כמה שיותר…